Assurance pour les plongeurs récréatifs

Introduction

Alors que de plus en plus de plongeurs se rendent dans des endroits de plus en plus exotiques pour profiter de leur activité, il est clair que des conseils sont nécessaires sur la couverture d’assurance appropriée.

L’assurance peut être considérée comme un élément de la stratégie de gestion des risques d’un plongeur et, en tant que telle, exige que le plongeur comprenne à la fois son utilisation et ses limites.

L’assurance fonctionne avec un grand groupe exposé à un risque particulier en qui verse des fonds qui servent ensuite à rembourser les souscripteurs subissant un sinistre assuré. Le système fonctionne lorsque les souscripteurs considèrent que la prime est raisonnable, que la couverture répond aux besoins des demandeurs et que les soumissionnaires sont satisfaits de leur bénéfice. D’un point de vue économique général, plus le nombre d’abonnés est important, plus les offres de primes peuvent être faibles.

La plongée est évidemment considérée comme une activité inhabituelle et la couverture des risques éventuels varie d’un pays à l’autre de l’Union européenne. La couverture fournie par les régimes nationaux de santé et d’accident varie considérablement et, par conséquent, les habitudes et les besoins d’assurance des plongeurs de l’UE qui plongent dans leur propre pays, dans d’autres pays de l’UE et en dehors de l’UE varient également.

Le plongeur peut désormais choisir des formules d’assurance spécialement conçues pour répondre à tout ou partie de ces besoins, soit en complément d’une autre assurance, soit en tant que produit autonome. Une troisième option consiste à souscrire une police d’assurance générale personnelle ou familiale (vie, accident, médicale, ménage, etc.) qui comprend une couverture de plongée et de voyage de plongée adaptée.

Le présent document a pour but de fournir des renseignements généraux pour aider à faire ce choix et un point de référence par rapport auquel évaluer ces produits.

Le présent document limite ses informations aux catégories d’assurance détaillées ci-dessous, qui, dans le secteur de l’assurance, sont connues sous le nom d’assurance non-vie.

ARRIÈRE-PLAN

La plupart des assurances voyage et vacances sont conçues pour un large marché, souvent axé sur les voyages à forfait. Cela prend rarement en compte les besoins d’un plongeur récréatif et est souvent insuffisant ou même exclut de telles activités.

Bien que rares, les blessures en plongée peuvent nécessiter un traitement et un suivi spécifiques qui peuvent nécessiter l’assistance d’un expert et des installations rares et coûteuses. Pour les plongeurs qui n’ont pas de couverture appropriée, cela peut créer des problèmes graves, voire dangereux, si les soins nécessaires ne sont pas immédiatement disponibles.

Les plongeurs doivent tenir compte de leurs besoins en matière d’assurance en ce qui concerne la recherche, le sauvetage, la récupération, le traitement et le rapatriement. Bien qu’il soit possible que l’équipement personnel soit couvert par une assurance nationale, la responsabilité de l’équipement loué localement peut également nécessiter une assurance.

Assurez-vous que le type de plongée que vous souhaitez entreprendre n’est pas exclu - souvent les limites de profondeur, les valeurs de ppO2 et l’équipement particulier sont mentionnés. Des limites d’âge, une certification appropriée et des conditions médicales préexistantes peuvent également s’appliquer.

Tenez également compte de la différence entre la couverture d’indemnisation où le demandeur paie les coûts à l’avance et les polices qui couvrent les coûts au fur et à mesure qu’ils surviennent, y compris les garanties de services médicaux et autres.

Les informations fournies dans ce document s’adressent principalement aux Européens voyageant en dehors de l’Europe, où les directives, coutumes et pratiques européennes peuvent ne pas s’appliquer, mais devraient également être utiles pour la plongée dans d’autres États européens ou pays d’origine.

DÉMOGRAPHIE

Les études de marché indiquent qu’il y a plus de 3 millions d’Européens qui pratiquent la plongée chaque année, dont beaucoup font des voyages de plongée en dehors de l’Europe. Les enquêtes montrent qu’environ 50% des plongeurs d’Europe occidentale effectuent au moins un voyage à l’étranger chaque année et probablement plus de 60% des Européens commencent leur formation de plongeur à l’étranger.

La population européenne de plongeurs est d’origine nationale et sociale très répandue, d’où une variété de besoins de couverture. Cela se reflète à son tour dans la variété des polices proposées et dans les prix de ces polices.

ÉLÉMENT DE VOYAGE

Annulation/interruption: généralement dans le cadre d'une assurance voyage, vérifiez que les forfaits de plongée achetés localement et non par le biais d'un forfait vacances sont couverts (arrangements de voyageurs indépendants). Il peut être difficile de trouver cet élément de couverture pour les voyages de plongée en groupe organisés par des centres ou des clubs locaux..

Responsabilité civile personnelle/frais juridiques: les coûts et les indemnités augmentent à l'ouest de l'UE, les règlements à l'amiable actuels au Royaume-Uni et en Irlande s'élèvent à plusieurs centaines de milliers d'euros. Une jambe gravement cassée peut entraîner deux à trois cent mille euros plus les frais de justice. Au Royaume-Uni et en Irlande, il suffit de prouver 1 % de la responsabilité civile pour récupérer 100 % des frais de justice.

Les habitudes d’achat d’assurance varient également à travers l’Europe, dans certains États, il est normal que tous les ménages souscrivent une assurance individuelle annuelle qui peut également couvrir les activités de plongée, même à l’étranger.

Les indemnités actuelles en responsabilité civile personnelle ont parfois dépassé les cinq millions d’euros.

Bagages et équipement: ils peuvent être inclus dans l'assurance ménage des équipements sportifs, mais si c'est le cas, vérifiez que les voyages à l'étranger sont couverts. Elle peut également faire partie d'une assurance-accidents, mais elle est souvent partielle et dépend des circonstances de l'accident / plus souvent, elle fait partie d'une assurance voyage.

Perte d'argent personnel/passeport: parfois, cela peut faire partie d'une assurance ménage, mais si c'est le cas, vérifiez que les voyages à l'étranger sont couverts. Habituellement, cela fait partie d'une assurance voyage.

Retard: frais supplémentaires dus au transport ou à d'autres retards d'un voyage.

Annulation: annulation certifiée d'un voyage pour d'autres raisons médicales.

Limites territoriales: idéalement dans le monde entier, si ce n'est pas le cas, vous devriez inclure toutes les zones de votre programme de voyage.

ÉLÉMENT MÉDICAL/D’URGENCE

Recherche, sauvetage et récupération: Tous les pays n'offrent pas des opérations gratuites de recherche, de sauvetage ou de récupération et, dans de nombreux cas, les victimes devront faire face à des dépenses importantes. Dans des cas extrêmes, des perquisitions prolongées pourraient être compromises sans qu'il soit nécessaire de prouver l'existence d'une assurance adéquate et/ou d'exiger des garanties de paiement initial.

Définition de l'accident: s'assurer que les polices n'excluent pas les morsures, les piqûres, l'hypothermie, l'hyperthermie, la suffocation (problèmes de gaz respiratoires) ou la noyade.

Hospitalisation/traitement de recompression: Dans certaines régions, un paiement anticipé ou une preuve d'assurance appropriée est exigé avant le début du traitement hospitalier ou du traitement hyperbare. Les polices devraient également couvrir les coûts des traitements et des ordonnances en milieu hospitalier et ambulatoire.

Rapatriement: Si l'intérêt supérieur de la victime indique que le rapatriement ou le traitement dans un autre pays est approprié, une assurance appropriée est prudente.

Frais supplémentaires: frais nécessaires pour couvrir la prolongation du voyage et le déplacement d'un partenaire pour accompagner un blessé hospitalisé.

Assistance d'urgence: Compte tenu des problèmes de langue et de fuseaux horaires, il est important de disposer d'un système d'assurance offrant un mécanisme de contact et d'activation 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 dans le monde entier.